Die Unfallversicherung der Ammerländer Versicherung nennt klar, welche Unfälle vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind – etwa durch Bewusstseinsstörungen, Straftaten, Kriegsereignisse, das Führen von Luftfahrzeugen, die Teilnahme an Motorsport-Rennen oder Kernenergie. Wichtige Ausnahmen und anschauliche Beispiele erklären, wann der Ausschluss ausnahmsweise doch nicht greift.
Kein Versicherungsschutz besteht für folgende Unfälle:
1. Bewusstseinsstörungen, Schlaganfälle, epileptische oder andere Krampfanfälle:
Unfälle der versicherten Person durch Bewusstseinsstörungen sowie durch Schlaganfälle, epileptische Anfälle oder andere Krampfanfälle, die den ganzen Körper der versicherten Person ergreifen.
Eine Bewusstseinsstörung liegt vor, wenn die versicherte Person in ihrer Aufnahme- und Reaktionsfähigkeit so beeinträchtigt ist, dass sie den Anforderungen der konkreten Gefahrenlage nicht mehr gewachsen ist.
Ursachen für die Bewusstseinsstörung können sein:
- eine gesundheitliche Beeinträchtigung,
- die Einnahme von Medikamenten,
- Alkoholkonsum,
- Konsum von Drogen oder sonstigen Mitteln, die das Bewusstsein beeinträchtigen.
Beispiele: Die versicherte Person
- stürzt infolge einer Kreislaufstörung die Treppe hinunter.
- kommt unter Alkoholeinfluss mit dem Fahrzeug von der Straße ab.
- torkelt alkoholbedingt auf dem Heimweg von der Gaststätte und fällt in eine Baugrube.
- balanciert aufgrund Drogenkonsums auf einem Geländer und stürzt ab.
Ausnahme: Die Bewusstseinsstörung oder der Anfall wurde durch ein Unfallereignis nach Ziffer 1.3 verursacht, für das nach diesem Vertrag Versicherungsschutz besteht. In diesen Fällen gilt der Ausschluss nicht.
Beispiel: Die versicherte Person hatte während der Vertragslaufzeit einen Unfall mit einer Hirnschädigung. Ein neuer Unfall ereignet sich durch einen epileptischen Anfall, der auf die alte Hirnschädigung zurückzuführen ist. Wir zahlen für die Folgen des neuen Unfalls.
2. Straftaten:
Unfälle, die der versicherten Person dadurch zustoßen, dass sie vorsätzlich eine Straftat ausführt oder versucht.
3. Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse:
Unfälle, die unmittelbar oder mittelbar durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse verursacht sind.
Ausnahme: Die versicherte Person wird auf Reisen im Ausland überraschend von Kriegs- oder Bürgerkriegsereignissen betroffen. In diesem Fall gilt der Ausschluss nicht. Der Versicherungsschutz erlischt dann am Ende des siebten Tages nach Beginn eines Krieges oder Bürgerkrieges auf dem Gebiet des Staats, in dem sich die versicherte Person aufhält.
Diese Ausnahme gilt nicht:
- bei Reisen in oder durch Staaten, auf deren Gebiet bereits Krieg oder Bürgerkrieg herrscht,
- für die aktive Teilnahme am Krieg oder Bürgerkrieg,
- für Unfälle durch atomare, biologische oder chemische Waffen.
In diesen Fällen gilt der Ausschluss.
4. Luftfahrt:
Unfälle der versicherten Person
- als Führer eines Luftfahrzeugs oder Luftsportgeräts, soweit er nach deutschem Recht dafür eine Erlaubnis benötigt (Beispiel: Pilot, Gleitschirm- oder Drachenflieger),
- als sonstiges Besatzungsmitglied eines Luftfahrzeugs (Beispiel: Funker, Bordmechaniker, Flugbegleiter),
- bei beruflichen Tätigkeiten, die mit Hilfe eines Luftfahrzeugs auszuüben sind.
Beispiel: Luftfotograf, Sprühflüge zur Schädlingsbekämpfung.
5. Rennen mit Motorfahrzeugen:
Unfälle der versicherten Person durch die Teilnahme an Rennen mit Motorfahrzeugen. Teilnehmer ist jeder Fahrer, Beifahrer oder Insasse des Motorfahrzeugs. Rennen sind solche Wettfahrten oder dazugehörige Übungsfahrten, bei denen es auf die Erzielung von Höchstgeschwindigkeiten ankommt.
6. Kernenergie:
Unfälle, die unmittelbar oder mittelbar durch Kernenergie verursacht sind.
Was bedeutet das konkret?
Nicht jeder Unfall ist automatisch mitversichert. Bestimmte Situationen sind vom Schutz ausgenommen – etwa Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen (auch durch Alkohol oder Drogen), bei vorsätzlichen Straftaten, im Zusammenhang mit Krieg, beim Steuern von Flugzeugen, bei Motorsport-Rennen oder durch Kernenergie. Für einige dieser Fälle gibt es klar beschriebene Ausnahmen, in denen der Ausschluss doch nicht greift. Diese Erläuterung ist eine unverbindliche Lesehilfe; maßgeblich sind die genauen Angaben oben.
Häufige Fragen
Ist ein Unfall unter Alkoholeinfluss versichert?
Nein. Unfälle durch Bewusstseinsstörungen sind ausgeschlossen, und eine Bewusstseinsstörung kann durch Alkoholkonsum verursacht sein. Beispiel: Wer alkoholbedingt mit dem Fahrzeug von der Straße abkommt, ist nicht versichert.
Gilt der Ausschluss bei Krieg auch für Auslandsreisen?
Wird die versicherte Person auf Reisen im Ausland überraschend von Kriegs- oder Bürgerkriegsereignissen betroffen, gilt der Ausschluss nicht. Der Schutz erlischt jedoch am Ende des siebten Tages nach Beginn eines Krieges oder Bürgerkrieges auf dem Gebiet des Aufenthaltsstaats. Die Ausnahme gilt nicht bei Reisen in oder durch Staaten, in denen bereits Krieg oder Bürgerkrieg herrscht, bei aktiver Teilnahme sowie bei Unfällen durch atomare, biologische oder chemische Waffen.
Sind Unfälle beim Fliegen ausgeschlossen?
Ausgeschlossen sind Unfälle als Führer eines Luftfahrzeugs oder Luftsportgeräts, soweit dafür nach deutschem Recht eine Erlaubnis nötig ist, als sonstiges Besatzungsmitglied sowie bei beruflichen Tätigkeiten, die mit Hilfe eines Luftfahrzeugs auszuüben sind.
Wann greift die Ausnahme bei einem epileptischen Anfall?
Wenn die Bewusstseinsstörung oder der Anfall durch ein versichertes Unfallereignis nach Ziffer 1.3 verursacht wurde, gilt der Ausschluss nicht. Beispiel: Nach einer früheren, versicherten Hirnschädigung ereignet sich ein neuer Unfall durch einen darauf zurückzuführenden epileptischen Anfall – die Folgen des neuen Unfalls werden gezahlt.
Ist die Teilnahme an einem Autorennen versichert?
Nein. Unfälle durch die Teilnahme an Rennen mit Motorfahrzeugen sind ausgeschlossen. Als Teilnehmer gilt jeder Fahrer, Beifahrer oder Insasse. Rennen sind Wettfahrten oder dazugehörige Übungsfahrten, bei denen es auf Höchstgeschwindigkeiten ankommt.
