Bei einem Hausratschaden in der Ammerländer Versicherung VVaG richtet sich die Höhe der Entschädigung danach, ob eine Sache zerstört, abhandengekommen oder nur beschädigt wurde: Ersetzt wird der Versicherungswert bei Eintritt des Versicherungsfalls oder die notwendigen Reparaturkosten samt Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert. Restwerte werden angerechnet, die Mehrwertsteuer entfällt bei Vorsteuerabzugsberechtigung, und bei zu niedriger Versicherungssumme wird die Entschädigung anteilig gekürzt.

Im Versicherungsfall werden folgende Beträge ersetzt:

• bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen: der Versicherungswert bei Eintritt des Versicherungsfalles;
• bei beschädigten Sachen: die notwendigen Reparaturkosten bei Eintritt des Versicherungsfalles zuzüglich einer durch die Reparatur nicht auszugleichenden Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert bei Eintritt des Versicherungsfalles.

Wird durch den Schaden die Gebrauchsfähigkeit einer Sache nicht beeinträchtigt und ist dem Versicherungsnehmer die Nutzung ohne Reparatur zumutbar (sogenannter Schönheitsschaden), so ist die Beeinträchtigung durch Zahlung des Betrages auszugleichen, der dem Minderwert entspricht.

Restwerte

Restwerte werden in den genannten Fällen angerechnet.

Mehrwertsteuer

Die Mehrwertsteuer wird nicht ersetzt, wenn der Versicherungsnehmer vorsteuerabzugsberechtigt ist. Das gleiche gilt, wenn der Versicherungsnehmer Mehrwertsteuer tatsächlich nicht gezahlt hat.

Gesamtentschädigung, Kosten aufgrund Weisung

Die Entschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die vereinbarte Versicherungssumme (einschließlich Vorsorgebetrag) begrenzt.

Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf Weisung des Versicherers entstanden sind, werden unbegrenzt ersetzt.

Wird die vereinbarte Versicherungssumme einschließlich Vorsorgebetrag für die Entschädigung versicherter Sachen bereits vollständig ausgeschöpft, so werden versicherte Kosten darüber hinaus bis zu 10 Prozent der Versicherungssumme ersetzt.

Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung

Ist die Versicherungssumme im Zeitpunkt des Versicherungsfalls niedriger als der Versicherungswert der versicherten Sachen (Unterversicherung) und ist kein Unterversicherungsverzicht vereinbart bzw. dieser nachträglich entfallen, wird die Entschädigung in dem Verhältnis von Versicherungssumme zum Versicherungswert nach folgender Berechnungsformel gekürzt:

Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit der Versicherungssumme dividiert durch den Versicherungswert.

Versicherte Kosten

Berechnungsgrundlage für die Entschädigung versicherter Kosten ist der Nachweis tatsächlich angefallener Kosten unter Berücksichtigung der jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen.

Für die Entschädigungsberechnung der versicherten Kosten sowie der Schadenabwendungs-, Schadenminderungs- und Schadenermittlungskosten gilt die Regelung zur Unterversicherung entsprechend.

Was bedeutet das konkret?

Der Versicherer ersetzt bei völlig zerstörten oder verschwundenen Sachen den Versicherungswert und bei beschädigten Sachen die Reparaturkosten plus verbleibende Wertminderung, jedoch nie mehr als den Versicherungswert. Ein Restwert wird abgezogen, und die Mehrwertsteuer wird nur erstattet, wenn sie tatsächlich gezahlt wurde und keine Vorsteuerabzugsberechtigung besteht. Die Gesamtentschädigung ist grundsätzlich auf die Versicherungssumme begrenzt. Ist die Versicherungssumme kleiner als der tatsächliche Versicherungswert, wird die Zahlung anteilig gekürzt.

Häufige Fragen

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